Como começar a investir do zero: 8 Simples Passos Para começar a Investir

Se você clicou neste artigo e está a ler isto, é porque realmente está interessado em aprender a investir, e dou já os meus parabéns! você acabou de dar o primeiro passo, aprender a investir.

Você provavelmente deve ter ouvido alguém a relembrar como os preços das coisas eram bem mais baixos, como a gasolina, o arroz, o queijo e o fiambre eram bem mais baratos do que nos dias de hoje.

Isso ocorre porque a inflação corrói o valor do dinheiro com o passar dos anos, acabando com o nosso poder de compra.

Ao investir, você pode combater melhor a inflação, aumentando a probabilidade de você poder pagar a mesma quantidade de bens e serviços no futuro como nos dias de hoje. 

Considere qual meta você deseja alcançar… Quanto tempo você tem para investir antes de atingir essa meta? Se o horizonte de tempo para a sua meta for curto, investir pode não ser a melhor solução para você.

É importante que o investidor, tenha uma visão de longo prazo, porquê? Repara no gráfico abaixo.

Se você tivesse investido nos últimos 5 anos num ETF que rastreia o S&P 500 como o VOO por exemplo, teria um ganho anual de pelo menos 20% (105,30% nos últimos 5 anos).

Nos últimos 6 meses seriam de cerca de 13%.

No último mês seria de apenas 0,66%.

Já se você investisse apenas por 5 dias nos últimos 5 dias, teria uma perda de 1,31%.

Como diz Charlie Munger, “o dinheiro grande não está na compra, nem na venda, está na espera”.

Por isso, é muito importante que você como investidor inicial tenha uma visão de longo prazo. Não deixe que as suas emoções fiquem no seu caminho, venda os seus ativos somente quando precisar vendê-los e evite perder dinheiro.

Mais abaixo, falarei sobre uma planilha que pode te ajudar a definir a sua meta financeira e os passos necessários para alcançá-la.

Na hora de investir, uma boa regra é não colocar todos os ovos na mesma cesta, ou seja, nunca colocar todos os seus investimentos numa única ação ou veículo de investimento, em vez disso, diversifique. Ao distribuir seus dólares por vários investimentos, você pode reduzir o risco do investimento. 

Mas caso você tenha poucos recursos e não consiga logo de imediato diversificar, a recomendação é investir em fundos negociados em bolsa (ETFs), que rastreiam algum índice, como o VOO, que rastreia o S&P 500. 

Ao comprar uma ação de VOO, você está automaticamente a comprar pedaços das 500 maiores empresas dos Estados Unidos da América.

Vale a pena investir?

Resposta curta, sim vale a pena.

O grande investidor Warren Buffett aconselha que, em vez de cansar o seu cérebro com análises fundamentais, apenas invista num fundo de índice sólido como o VOO que, desde o início, entregou um retorno médio anual de 11,08%. 

Aliás, o ETF VOO é nada mais nada menos que uma das posições mais relevantes no portefólio da Berkshire Hathaway, a empresa de investimentos de Warren Buffett.

O retorno médio do mercado de ações é de cerca de 10% ao ano, melhor do que você pode encontrar numa conta bancária ou títulos de tesouro. 

Então, por que tantas pessoas não conseguem ganhar aqueles 10%, apesar de investirem no mercado de ações? 

Muitos não permanecem investidos por tempo suficiente. A chave para ganhar dinheiro com ações é permanecer no mercado de ações; o tempo que você fica no mercado é o melhor indicador do seu desempenho total.

Infelizmente os investidores, principalmente os iniciantes, costumam entrar e sair do mercado de ações nos piores momentos possíveis, perdendo aquele retorno anual. Para ganhar dinheiro investindo em ações, continue investindo, mais tempo significa mais oportunidades para seus investimentos crescerem. 

As melhores empresas tendem a aumentar os seus lucros com o tempo, e os investidores recompensam esses ganhos maiores com um preço de ação mais alto. Esse preço mais alto se traduz num retorno para os investidores que possuem as ações.

Passo 1: Aprenda a investir

Aprenda as noções básicas de investimento

Você provavelmente não entraria num ringue de Muay Thai sem saber o básico de ataque e autodefesa, então não deveria também entrar no mercado de ações sem saber o básico de investimento.

Antes de começar a construir riqueza, é importante entender o verdadeiro objetivo de investir, bem como o processo e estratégia que você precisará usar para alcançar a riqueza.

No nível mais básico e de forma leiga, investir significa comprar $ 10 no valor de $ 5, ou pagar $ 100 para receber $ 1 por mês para o resto da sua vida.

Quando você pode comprar uma empresa por menos do que ela realmente vale, o retorno do seu investimento aumenta com o tempo, este é o objetivo final do investimento, alocar recursos hoje, para receber o dobro ou triplo no futuro.

Utilize ferramentas de investimento para iniciantes

A coisa mais importante que você pode fazer para se tornar bem-sucedido é obter uma educação em investimentos, ou seja, aprender a investir de forma prática e segura.

Em breve disponibilizarei  um curso que irá ensinar passo a passo a investir na bolsa de valores americana e obter dividendos (renda passiva), vou mostrar passo a passo, desde a abertura de uma conta bancária internacional em dólares, a criação de uma conta numa corretora americana de confiança, isto tudo com custo zero.

Clique na imagem abaixo e cadastre-se para saber quando o curso estará disponível!

Mas não dependa apenas do meu curso para aprender de forma prática os fundamentos básicos de investimento, você pode aprender muito com recursos que incluem coisas como livros, blogs, podcasts, videoaulas e muito mais.

Melhores livros de investimento para iniciantes

Existem muitos livros maravilhosos sobre investimentos escritos por investidores altamente sucedidos, repletos de dicas úteis, informações perspicazes e conhecimento sobre investimentos.

No artigo Os 9 Maiores Investidores dos EUA, apresento as recomendações de leitura dos maiores investidores dos EUA, segue a  lista de 2 dos livros mais recomendados + bônus.

O investidor inteligente de Benjamin Graham

One Up On Wallstreet de Peter Lynch

Recomendações bônus: 

The Little Book That Beats The Market de Joel Greenblatt

O Investidor de Bom Senso de John C. Bogle

O Efeito Composto de Darren Hardy

Lendo esses 5 livros, você automaticamente terá uma noção melhor do mercado de investimento do que 90% das pessoas que atualmente investem.

Melhores cursos de investimento para iniciantes

Cursos de investimento ou treinamentos online são algumas das melhores maneiras de aprender instruções práticas de investimento de investidores experientes.

Na plataforma Khan Academy você encontra o curso Mercado financeiro e de capitais, um excelente curso para aprender sobre investimentos, e o melhor? Ele é totalmente gratuito e em português.

Para quem fala e entende inglês, uma segunda indicação é o curso Stock Market Investing 101 Course — Beginners Investing Course, totalmente gratuito e oferecido pela Investing 101.

Dá para aprender também com entretenimento e no youtube, você encontrará os seguintes canais que ensinam a investir melhor:

O Primo Rico

Suno Research

Tiago Reis

Mateus Rapini

Me Poupe!

Ações Garantem Futuro

Cooper Academy

New Money

TD Ameritrade

The Plain Bagel

Melhores Podcast para Novos Investidores

Ouvir um podcast de investimentos é uma ótima maneira de obter acesso a informações oportunas e relevantes sobre investimentos e o estado atual do mercado. 

Os podcasts que eu mais gosto de ouvir em português sobre investimentos são:

PrimoCast

O PrimoCast é o podcast oficial do Primo Rico. Toda semana, um novo episódio para falar sobre finanças investimentos, negócios e empreendedorismo.

Tudo isso com convidados muito especiais, que vão desde CEOs, gestores e investidores, até grandes personalidade do mundo da internet. 

Os Sócios Podcast

Bruno Perini e Malu Perini são sócios no matrimônio, na vida e nos negócios. Toda quinta-feira você pode esperar um podcast muito divertido e com convidados especiais para falar de temas relacionados ao mundo do empreendedorismo, dinheiro e desenvolvimento pessoal.

E o podcast O Investidor Angolano Podcast, realizado por mim.

Passo 2: Pague as suas dívidas

Se você tem dívidas, como empréstimos bancários ou de cartões de crédito, então é recomendado que pague-as antes de começar a colocar dinheiro no mercado de ações. Existe uma boa razão para isso.

Os cartões de crédito e empréstimos bancários envolvem juros. Se você tiver uma taxa de juros de 18% sobre o saldo do seu cartão de crédito, estará perdendo mais dinheiro do que pode ganhar com os investimentos, mesmo com um retorno médio de 15%. 

Por isso, é importante que você pague primeiro as suas dívidas, para que todo o dinheiro que você canalizar para seus investimentos gerem o maior retorno possível.

Também, vale a pena mencionar que você deve fazer o seu melhor para evitar as armadilhas comuns do dinheiro em que as pessoas comumente caem. 

Uma armadilha de dinheiro é qualquer coisa em que você está a gastar o seu dinheiro sacrificado e que você realmente não pode pagar ou realmente não precisa, apenas compra para agradar os vizinhos.

Passo 3: Crie um Fundo de Emergência

Se você descobriu como gastar o seu dinheiro com sabedoria, provavelmente já descobriu como economizá-lo também.

Um fundo de emergência é nada mais nada menos do que parte de suas economias que você reservou para o caso de acontecer uma emergência.

É recomendado que antes de você começar a investir, separar o equivalente a 3 ou 6 meses de suas despesas mensais. Se você mensalmente precisa de algo em torno de Kz 100 000,00 para se manter, então é recomendado que tenha pelo menos Kz 600 000,00 no seu fundo de emergência.

Caso você é como eu e gosta de ir a fundo, reserve pelo menos o equivalente a um ano para você se manter.

Dessa forma você terá um suporte financeiro caso algo louco ou inesperado aconteça (como uma pandemia)!

Dica extra: Não deixe o seu fundo de emergência por baixo do colchão ou sentado na sua conta corrente, procure no mercado a melhor aplicação a prazo e invista nela. Quer uma recomendação? Subscreva à nossa newsletter e receba todos os meses dicas  das “melhores aplicações a prazo do mês”.

Uma emergência pode ser uma avaria no carro, um despedimento inesperadamente ou uma despesa médica imprevista.

Um fundo de emergência também será útil em caso de recessões económicas, como a que estamos a viver agora em Angola.

Mesmo se você não tiver que tocar no seu fundo de emergência, você ficará tranquilo sabendo que há uma “almofada” disponível para quando você precisar.

Passo 4: Crie um Plano de Investimento

Antes de colocar o seu dinheiro no mercado, você precisa ter um plano claro do que deseja realizar, do que deseja alcançar e como o fará. 

É aqui que entra a necessidade da criação de um plano de investimento.

No meu curso “Investindo nos EUA Para Iniciantes” partilharei também a estratégia que tenho utilizado e a filosofia de investimento que tenho seguido, mas tenha em atenção que o melhor plano de investimento é aquele que se adapta ao seu estilo de vida, por isso, faça um pequeno exercício seguindo os passos abaixo para se colocar no caminho do sucesso.

• Avalie a sua situação financeira atual para entender quanto risco você pode correr.
• Determine os seus objetivos e quanto tempo levará para alcançá-los de forma realista ( a planilha Independência Financeira pode ajudar nessa parte).
• Descubra quais tipos de investimentos e estratégias são a melhor maneira de chegar onde você deseja chegar.

Ter um plano de investimento lhe dará muita clareza quando você começar a investir.

Passo 5: Defina o propósito do seu investimento

Defina o objectivo do seu investimento

Porquê você deseja investir? Quer ganhar mais dinheiro? Quer ficar rico? Quer construir renda passiva por meio de dividendos pagos por ações? Não sabe ainda?

É importante que você descubra o propósito do seu investimento, o porquê de investir a razão para colocar o seu dinheiro no mercado de ações.

Caso você não saiba ainda o propósito do seu investimento, pode inspirar-se no meu.

Eu desejo alcançar quatro coisas com os meus investimentos:

• Riqueza
• Independência Financeira
• Fonte de renda alternativa
• Independência geográfica

Caso você esteja com dificuldades em encontrar o seu propósito de investimento, o seu “Porquê”, recomendo a leitura do livro de Simon Sinek, Comece pelo porquê

No livro, Simon Sinek apresenta três perguntas (o quê, como, e porquê) e formas de se chegar às respostas.

O meu Porquê seria independência financeira. É possível investir na bolsa americana e simplesmente viver dos rendimentos dos seus investimentos.

O meu Como praticamente foi revelado no meu porquê, por intermédio da bolsa de valores.

Por último e não menos importante, o O quê, que nesse caso seriam os rendimentos equivalentes às minhas despesas mensais.

Resumindo:

Porquê? Independência Financeira

Como? Através da Bolsa de valores

O quê? Rendimentos equivalentes às despesas mensais

Passo 6: Decida que tipo de investimento fazer

No artigo 15 tipos de investimento que todo investidor precisa conhecer, falo de forma mais aprofundada sobre quais investimentos existem e qual seria o melhor para você.

Sendo um investidor iniciante, a sugestão que deixo é começar investindo por meio de ETFs (fundos negociados em bolsa), para saber mais sobre ETFs, você pode ler este artigo aqui.

Passo 7: Decida quanto investir 

Quanto você deve investir depende pura e inteiramente da sua meta de investimento e de quando você deseja alcançá-la. 

Na planilha que chamo de Planilha da Independência Financeira, desenvolvida pela Suno Research,  você encontrará quatro tabelas.

A tabela verde, a tabela vermelha, a tabela laranja e a tabela azul.

Em cada tabela nós temos 6 descrições:  Taxa “Real” Mensal; Anos; Valor Atual; Aporte Mensal; Aporte Mensal e Total Acumulado.

A Taxa “Real” Mensal é a taxa que indica o quanto o seu dinheiro irá render por mês, e para descobrir o quanto o seu dinheiro irá render por ano, basta multiplicar a taxa real mensal por 12.

Por exemplo, imagina que você descobriu um fundo incrível que rende todos os anos 10%, para saber o rendimento mensal desse fundo basta dividir 10% por 12 (10%/12) o que resultará num rendimento mensal de aproximadamente 0,83%.

O Valor Atual é o valor que você já tem investido, se você ainda não tem nada investido pode simplesmente colocar 0.

O Aporte Mensal indica o quanto você irá ou deverá colocar no fundo todos os meses.

Por último e não menos importante temos o Total Acumulado, que basicamente indica o valor total final.

Como Utilizar a planilha Independência Financeira?

A planilha tem como objetivo te ajudar a identificar o quanto você deve investir todos os meses, mediante a simulação de um rendimento provável.

Nas imagens abaixo, eu usei a taxa anual de 10%, porque em média, esse é o retorno da bolsa de valores americana, você pode colocar o valor que mais lhe deixa confortável.

Comece por preencher a tabela verde.

Insere a taxa real mensal provável, os anos pelos quais você pretende fazer esse aporte mensal (nas imagens coloquei 20 anos como exemplo), caso não tenha um valor inicial pode deixar 0 e insira o aporte mensal, Kz 100 000 por exemplo, o resultado será de Kz 75 897 502,05, ou seja, depois de 20 anos você terá um valor patrimonial de Kz 75 897 502,05.

Em resumo, a tabela verde indica Quanto você terá ACUMULADO ao final do período, com base em APORTES MENSAIS  e um “possível” VALOR INICIAL.

Em seguida preencha a tabela vermelha e a laranja, a tabela laranja indica quanto você deverá INVESTIR MENSALMENTE a fim de se atingir um Total “alvo” atribuído por você.

Já a tabela vermelha indica Quantos ANOS você conseguirá usufruir de uma RENDA pré-determinada, com base num VALOR ACUMULADO na Pré Aposentadoria.

Para ter acesso à Planilha da Independência Financeira clique aqui.

Passo 8: Determine onde investir

Depois de decidir que está pronto para começar a comprar e vender ações, você deve escolher qual plataforma ou corretora usará para fazer os seus investimentos.

Para a maioria dos investidores, uma corretora online é a melhor opção, porque as corretoras online permitem que você faça negociações por uma taxa relativamente pequena e muitas delas nem sequer cobram taxa alguma, e como vantagem ainda oferecem todos os recursos e informações de que você precisa para fazer investimentos sábios.

No curso “Investindo nos EUA Para Iniciantes” apresentarei de forma detalhada a corretora que utilizo para investir sem pagar qualquer taxa, custo 100% zero.

Como um novato no mundo dos investimentos, você terá muitas perguntas, entre as quais: como faço para começar e quais são as melhores estratégias de investimento para iniciantes? 

Bom para isso, escrevi esse artigo. Aqui está o que você deve saber para começar a investir. 

Primeiro, você deve começar a investir o mais cedo possível. Investir quando você é jovem é uma das melhores maneiras de ver retornos sólidos sobre o seu dinheiro no longo prazo. 

Isso se deve ao fato de, no longo prazo, os ganhos compostos, ou seja,  o retorno do seu investimento começa a gerar retorno, e você passa a ganhar retornos sobre os seus retornos, a isso chamamos de efeito composto.

O efeito composto permite que o saldo da sua conta cresça como uma bola de neve com o tempo. 

Como isso funciona, na prática?

Digamos que você investe $ 100 todos os meses durante 10 anos e ganha um retorno médio anual de 8%.

Ao final do período de 10 anos, você terá $18.294,60 investidos. Desse montante, $ 12.000,00 correspondem ao dinheiro com que você contribuiu – aquelas contribuições mensais de $ 100, e os $ 6.294,60 são os juros que você ganhou com o seu investimento. 

Haverá altos e baixos no mercado de ações, é claro, mas começar jovem dá a vantagem de ter décadas pela frente e décadas para que o seu dinheiro cresça. 

Comece agora, mesmo que tenha que começar com pouco. 

Não é nenhum segredo que começar a investir quando você é um iniciante pode ser intimidante.

Para muitas pessoas, a palavra “investir” está relacionada a imagens de homens de terno, monitorando a troca de milhões de dólares num pregão da bolsa, com telas a oscilarem entre  vermelho e verde.

Eu estou aqui para lhe dizer que: você não precisa ser o Lobo de Wall Street para começar a investir. 

Mesmo que você tenha apenas alguns dólares no bolso, o seu dinheiro crescerá com juros compostos. 

A chave para construir riqueza é desenvolver bons hábitos, como guardar dinheiro para investir regularmente todos os meses. 

A curva de aprendizado do mercado de ações, combinada com o fato de que você estar a colocar o seu próprio dinheiro em risco, muitas vezes é suficiente para assustar muitas pessoas do que é, na verdade, uma das formas mais seguras de independência financeira.

Por isso, é importante lembrar que mesmo os investidores mais bem-sucedidos tiveram que começar de algum lugar, e nunca é cedo demais para começar a planear o futuro e aprender como investir.

O fato de você estar aqui a ler este artigo já é um grande primeiro passo, então, parabéns!

Saiba que o setor financeiro usa propositadamente uma linguagem e termos confusos com o objetivo de assustar o investidor iniciante.

Os grandes gestores de fundos têm sido capazes de dominar o mercado por um longo tempo dessa forma, então vamos lembrar que eles são os únicos que se beneficiam ao assustar o resto de nós.