Existem 7 coisas que você precisa fazer com o seu dinheiro para ter uma vida financeira mais saudável.
Você pode ter perguntado – mas quem é você para falar sobre o que eu devo ou não devo fazer com o meu dinheiro?
Bom, na verdade, cada um é livre de fazer o que quiser com o seu próprio dinheiro. Mas se você é alguém como eu, que almeja a liberdade e independência financeira, é importante seguir os passos daqueles que conseguiram alcançá-la.
Por isso, partilho aqui consigo as 7 Coisas que você precisa fazer assim que você recebe o seu dinheiro, de formas a ter uma disciplina financeira melhor.
1. Rastreie os seus gastos
Antes mesmo de você gastar qualquer cêntimo do seu querido salário, que você conquistou com muito suor e sacrifício, é importante que você no final do mês seja capaz de dizer para onde foi cada kwanza gasto.
Para isso, você pode fazer três coisas: pode anotar os seus gastos num caderno velho que você provavelmente tem por aí atirado, usar o bom e velho excel ou um App que facilita o rastreio dos seus gastos como o Money Lover, que também dispõe de uma versão web.
Sabendo para onde vai cada cêntimo, você é capaz de fazer uma estimativa de gastos, ficando a saber quanto gasta em média por mês.
Com essa informação, é bem mais fácil elaborar e definir um budget, ou seja, um orçamento mensal, que é o que você deve fazer a seguir.
2. Defina/crie um orçamento mensal
Se você, durante o mês usou o Money Lover para rastrear os seus gastos, poderá saber com facilidade o gasto do mês, para isso basta:
- Abrir o App;
- Clicar em Planeamento;
- Escolher a opção Orçamentos;
- E clicar no sinal de “mais” para criar um orçamento.
Ao contrário do que muitos pensam, um orçamento mensal não é algo que fará com que você se limite nos gastos, para mim, é mas o contrário.
Quando eu defino um orçamento mensal, eu estabeleço uma meta de gastos e posso tanto no final alcançar essa meta ou não, acabando por poupar mais no final do mês.
Isso não significa que eu estou proibido de passar do limite mensal, ninguém é perfeito, pode acontecer de no mês eu acabar por precisar de resolver mais questões do que o esperado.
Uma função que acho incrível no app Money Lover, é que após criar um orçamento, o app faz uma estimativa do seu gasto mensal, e você pode ir otimizando os seus gastos de acordo com a meta.
Feito isso, parta para a próxima ação.
3. Pague primeiro a si mesmo
Para mim, antes mesmo de você pagar a luz, pagar a internet e a água, deve primeiro pagar a si mesmo.
Com “pagar primeiro a si mesmo” eu quero dizer que você deve imediatamente separar o dinheiro que você deseja gastar.
Isso é fundamental para que você não se sinta como um escravo do dinheiro.
Muitos educadores financeiros podem não concordar comigo, mas eu acredito que gastar é algo necessário, mas é preciso saber gastar e gastar com consciência.
O dinheiro que você paga a si mesmo é o dinheiro que você deve usar para ir ao cinema, jantar fora, passear com a namorada ou namorado e etc.
Particularmente, procuro separar 5 – 10% do meu ordenado mensal para mim mesmo.
4. Pague as suas dívidas
Após separar o dinheiro para si mesmo, é recomendado que você pague as suas dívidas se tiver alguma.
Se você já investe, deve saber que é praticamente impossível encontrar um investimento que dê um retorno capaz de pagar a sua dívida e ainda sobrar alguma coisa para si.
Então, se você tem uma dívida é importante que considere quitá-la e só depois passar para o próximo passo.
5. Invista em conhecimento
E agora Sandro, já posso abrir a conta na corretora Passfolio e começar a investir o meu dinheiro?
Ehhh… Não, ainda não.
Antes que você saia por aí investindo feito um louco, é importante que você domine o básico sobre investimento, é necessário que você invista em conhecimento.
Antigamente, investir era bem mais fácil.
No tempo do Warren Buffett, para investir, tudo o que você precisava fazer era ligar para o seu corretor e dizer qual ação deseja comprar.
Hoje, apesar do processo ser ainda mais simples, acaba por ser igualmente mais fácil cair em armadilhas, burlas e fraudes. Por estas e outras razões, é importante que você invista em conhecimento.
Você pode aprender por duas formas, comprando um curso de alguém que comprovadamente domina a matéria, comprando livros sobre investimentos ou pode aprender gratuitamente, por meio de ferramentas gratuitas, como blogs, canais no Youtube e ebooks gratuitos.
No artigo “Como começar a investir do zero: 8 Simples Passos Para começar a Investir” indico várias formas de aprender a investir, mas para poupar o seu tempo vou deixar aqui 3 livros, 3 canais do Youtube e 3 blogs para começar a aprender sobre investimentos.
Livros
Pai Rico Pai Pobre
O Investidor Inteligente
The Little Book That Beats The Market
Canais no Youtube:
Suno Research
Tiago Reis
The Plain Bagel
6. Crie o seu fundo de emergência
Na vida existem momentos altos e momentos baixos, e é para os momentos baixos da vida que serve um fundo de emergência.
Se você tivesse uma despesa repentina e inesperada, como uma conta médica ou de conserto de um forno, como você pagaria por ela?
Ter algum dinheiro reservado o ajuda a lidar com contas inesperadas ou grandes mudanças financeiras na sua vida, como perda de emprego ou queda na receita.
O termo “fundo de emergência” refere-se ao dinheiro guardado que você pode usar em tempos de dificuldades financeiras.
O objetivo de um fundo de emergência é melhorar a segurança financeira, criando uma almofada financeira que pode ser usada para atender a despesas imprevistas, como uma doença grave ou grandes reparos domésticos.
Os ativos num fundo de emergência tendem a ser dinheiro ou outros ativos de alta liquidez.
Isso reduz a necessidade de recorrer a opções de dívida com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos não garantidos.
Você estabelece um fundo de emergência quando guarda dinheiro que se destina a ser usado em tempos de dificuldades financeiras.
Isso inclui a perda do seu emprego, uma doença debilitante ou um grande reparo na sua casa ou carro – sem mencionar o tipo de crise econômica e bloqueio social que aconteceu no princípio de 2020.
O melhor tamanho para um fundo de emergência depende de vários fatores, como a sua situação financeira, despesas mensais, estilo de vida e dívidas.
Vários educadores financeiros aconselham a economizar o suficiente para cobrir despesas de três a seis meses, o que pode ajudá-lo a enfrentar com folga uma conta de saúde ou curto período de desemprego.
Entretanto, se você pretende se tornar um investidor bem sucedido, o seu fundo de emergência deve conter no mínimo 6 meses de despesas, se você realmente quer se sentir mais confortável, recomendo que crie um fundo de emergência com pelo menos 12 meses de despesas.
7. Invista para o longo prazo
Depois de cumprir os 7 passos acima eu o consideraria apto a começar a investir. E por onde você deve começar?
Para responder a essa questão, escrevi o artigo 15 Tipos de Investimento Que Todo Investidor Precisa Conhecer
Neste artigo, apresento os 15 Tipos de investimento que você deve conhecer. Boa parte deles você consegue fazer por meio de uma corretora.
Mas porquê investir?
O investimento é para a sua independência, para a sua liberdade financeira, depois de você saber quanto gasta por mês, ter pago todas as dívidas, ter investido em conhecimento e ter criado a sua reserva de emergência, você pode finalmente, começar a construir o seu portfólio e quem sabe um dia viver dos seus investimentos.
Leia também o artigo Vale a pena Investir na Bolsa? e descubra as razões que levaram-me a começar a investir.
Empreendedor entusiasta. Curioso em Investimentos e Finanças Pessoais.