11 Razões para começar a investir o seu dinheiro

Investir é daquelas coisas que eu desejava ter aprendido com os meus 16 anos. 

Aos 18 começava a aprender, hoje com mais idade, sinto o peso de ter começado cedo (aos olhos dos outros) eu, particularmente, sinto que comecei tarde.

Em tempos estiver a ver um vídeo no youtube do Luiz Barsi, um dos maiores investidores brasileiro, e lhe foi perguntado com quantos anos começou a investir, ele respondeu que começou a investir com 25 anos e disse também que começou tarde, devia ter começado a investir com 3 meses ehehe!

Como jovem angolano que sou, estou perfeitamente ciente das condições sociais que o país como um todo enfrenta. 

Muita gente mal consegue “ ter o que comer” quanto mais investir. 

Porém, há um grande grupo de pessoas que de alguma forma “consegue o que comer” e ainda sobra algum.

Hoje é com este grupo que eu quero falar.

Certamente existem dois estilos de vida estritamente opostos… Há quem é adepto do conceito YOLO (You Only Live Once) “Só Se Vive Uma Vez” e há quem prefere viver um dia de cada vez.

Sim, provavelmente “só se vive uma vez” mas você não precisa viver cada dia, cada semana, cada mês como se fosse o “último que você viverá”. Aqui encontramos o outro extremo, aqueles que vivem abaixo do que podem viver, poupam e investem.

Mas claro que como tudo, também existem aquelas pessoas, que como eu no passado, desconhecem que é possível ao invés de gastar todo dinheiro, investir algum hoje para ter um futuro melhor, ter um pouco de desconforto hoje para ter mais conforto no futuro.

Por isso, decidi escrever as 11 razões que podem te levar a começar a investir.

1 – Construir Património

Certa vez ouvi alguém dizer que todo homem devia fazer duas coisas: plantar uma árvore e escrever um livro… Eu adiciono uma terceira coisa, todo homem deve também construir um património.

Para mim, construir um património é tão importante quanto plantar uma árvore ou escrever um livro, e não é algo difícil de se fazer, na maioria dos casos é uma questão de tempo. 

Comece a investir com pouco, com aquele pouco que sobra, adicione à fórmula juros compostos e voilà!

Investir pode ajudá-lo a alcançar grandes objetivos financeiros.

Se o seu dinheiro está a gerar uma taxa de retorno mais alta do que uma conta poupança, você já está a ganhar mais dinheiro a longo prazo e num período mais rápido. 

Esse retorno dos seus investimentos pode ser usado para objetivos financeiros importantes, como comprar uma casa, comprar um carro, abrir o seu próprio negócio ou colocar os seus filhos na faculdade.

Se em 2022 você separar Kz 10 000,00 (dez mil kwanzas) todos os meses e comprar uma ação de VOO, EFT que acompanha o S&P 500 (as 500 maiores empresas dos Estados Unidos) e no final do ano terminar com uma valorização ou retorno sobre o capital anual de 10%, você provavelmente terá um retorno sobre o capital investido de mais de 30%.

Como assim retorno de mais de 30%?

Sim, você provavelmente terá um retorno de mais 30%… Porquê? 

Pensa comigo, a inflação em Angola, segundo o BNA é de cerca de 25% ao ano, ou seja, todos os anos o seu dinheiro perde 25% do poder de compra, você fica 25% mais pobre.

Agora imagina que você, com muito esforço conseguiu investir 120 mil kwanzas ( cerca de 186 dólares americanos). Nesse mesmo ano o VOO teve uma valorização de 10%.

Para além de você não ter perdido 25% do seu poder de compra, pelo facto do dólar ser uma moeda de reserva de valor e com mais estabilidade que o kwanza, você ainda está 10% mais rico, ou seja você terminou o ano com cerca de 204,6 dólares em património líquido, ao final do ano o Kwanza já terá se desvalorizado, mas por ter investido você mantém o poder de compra (25%) e ainda ganha 10%.

Investir o seu dinheiro pode permitir que você o faça crescer. A maioria dos veículos de investimento, como ações, certificados de depósito ou títulos de tesouro, oferecem retornos sobre o seu dinheiro a longo prazo. Esse retorno permite que o seu dinheiro cresça, criando riqueza com o tempo.

Se você trabalha, deve economizar dinheiro para a aposentadoria. Coloque suas economias para aposentadoria em um portefólio de investimentos, como ações, títulos, fundos mútuos, etfs, imóveis ou empresas. 

Então, na hora da aposentadoria, você pode viver dos fundos ganhos com esses investimentos.

Com base na sua tolerância pessoal ao risco, você pode considerar tomar mais risco quanto mais jovem com seus investimentos. 

Um risco maior aumenta suas chances de aumentar exponencialmente a sua riqueza. 

Pode ser sensato tornar-se mais conservador com os seus investimentos à medida que envelhece, especialmente quando você se aproxima da idade de aposentadoria.

2 – Aposentadoria

Outra razão para começar a investir é pensar na sua aposentadoria.

Eu sei, se você tem um emprego formal provavelmente paga a taxa do INSS todo final do mês, ou a sua empresa paga. 

Mas você Sabia que existe um limite para o máximo que você irá receber do INSS quando se aposentar? E se não for suficiente? Essa é a pergunta que me faço todos os dias… Quanto é que eu irei precisar para viver quando eu for velho? Para mim, mais vale sobrar do que faltar.

Como você está trabalhando, deve economizar dinheiro para a aposentadoria. 

Coloque suas economias para aposentadoria num portefólio de investimentos, como ações, títulos, fundos mútuos, imóveis e empresas. Então, na idade de aposentadoria, você pode viver dos fundos ganhos com esses investimentos.

Com base em sua tolerância pessoal ao risco, você pode querer considerar ser mais arriscado quando mais jovem com seus investimentos. Um risco maior aumenta suas chances de ganhar mais riqueza. Pode ser sensato tornar-se mais conservador com seus investimentos à medida que envelhece, especialmente quando você se aproxima da idade de aposentadoria.

3 – Independência Financeira

Seus investimentos permitem que você seja independente financeiramente e não dependa do dinheiro de terceiros em qualquer caso de dificuldade financeira. Ele garante que você tenha dinheiro suficiente para pagar por suas necessidades e desejos pelo resto da sua vida, sem ter que depender de outra pessoa ou ter que trabalhar na velhice.

4 – Segurança Financeira

As pessoas querem ter segurança financeira e é por isso que precisam de um dinheiro extra. 

Elas são capazes de se proteger financeiramente contra qualquer dificuldade financeira que possa atingi-los. Um exemplo pode ser um acontecimento caro na vida, como uma grande crise de saúde ou destruição de uma casa por um furacão ou incêndio. 

Ter um investimento garante que você esteja financeiramente seguro para atender a tais imprevistos.

5 – Liberdade Geográfica

Sabe aquele momento em que você quer acordar todas as manhãs num resort perto da praia, num lugar exótico, mas não consegue porque não tem investimentos? Isso significa que você não tem liberdade geográfica. 

Frequentemente, ficamos frustrados quando vemos nas redes sociais fotos de pessoas em vários locais exóticos, cuja vida é assim o ano todo. 

Saber que você pode ter investimentos e usufruir deles onde quer que esteja, é uma grande vantagem, pois desta forma, também pode desfrutar da sua vida da melhor forma possível, sem qualquer compromisso. 

Se você gostaria desse tipo de vida, terá que fazer alguns ajustes. Um desses ajustes é começar a investir.

6 – Melhores condições de vida

Por que você deve investir? A resposta é muito simples: para criar riqueza… E riqueza gera uma condição de vida melhor.  

E por que você deseja criar riqueza? Bem, para financiar várias metas financeiras que você pode ter na sua vida, como comprar um carro caro, férias no exterior, aposentadoria e assim por diante.

O problema é que a maioria de nós tem uma única fonte de renda e várias necessidades são imediatas, de médio e longo prazo. 

É por isso que é importante não apenas manter o dinheiro na caixa de poupança, mas usá-lo para fazer investimentos que o ajudarão a criar riqueza por um longo período de tempo.

Se você começar seus investimentos o mais cedo possível, terá uma surpresa agradável. Isso ocorre porque o tempo e os juros compostos são uma combinação infalível que irão multiplicar a sua riqueza além da sua imaginação por um longo período de tempo.

7 – Dividendos + Ganho de Capital

Quando você investe, você geralmente ganha três coisas: retorno sobre o capital investido, apreciação de capital e/ou dividendos.

O retorno sobre o capital investido (ROIC) é um cálculo usado para avaliar a eficiência de uma empresa em alocar o capital sob seu controle para investimentos rentáveis. O índice de retorno sobre o capital investido dá uma ideia do quão bem uma empresa está usando seu capital para gerar lucros.

O ganho ou apreciação de capital é um aumento no valor de um ativo de capital e é considerado realizado no momento da venda do ativo.

Já os dividendos são pagamentos que uma empresa faz para dividir os lucros com os seus acionistas. 

Eles são pagos regularmente e são uma das maneiras pelas quais os investidores obtêm retorno com o investimento em ações. 

Mas nem todas as ações pagam dividendos, se você estiver interessado em investir para obter dividendos, deverá escolher especificamente ações, ETFs  com dividendos.

Um dividendo é pago por ação – se você possui 30 ações de uma empresa e essa empresa paga $ 2 em dividendos anuais em dinheiro, você receberá $ 60 por ano. 

Normalmente, os dividendos são pagos sobre as ações ordinárias de uma empresa. Existem vários tipos de dividendos que uma empresa pode optar por pagar aos seus acionistas.

8 – Juros compostos

Juros compostos, são os juros de um empréstimo ou depósito calculados com base no principal inicial e nos juros acumulados, acredita-se que tenham se originado na Itália do século 17.

Os juros compostos podem ser considerados “juros sobre juros” e farão a soma crescer a uma taxa mais rápida do que os juros simples, que são calculados apenas sobre o valor principal.

A taxa pela qual os juros compostos acumulam depende da frequência de composição, de modo que quanto maior o número de períodos de composição, maior o juro composto.

Assim, o valor dos juros compostos acumulados em $ 100 compostos a 10% ao ano será menor do que em $ 100 compostos a 5% semestralmente no mesmo período. Como o efeito dos juros sobre os juros pode gerar retornos cada vez mais positivos com base no valor do valor inicial investido, a capitalização às vezes é chamada de “milagre dos juros compostos”.

9 – Relacionamento saudável no lar

Há algo de fortalecedor em dizer a seu dinheiro para onde ir. Em vez de gastá-lo, ou pior, não saber para onde ele vai.

Ao investir, você dá uma missão ao seu dinheiro, um “trabalho” para fazer – torná-lo mais rico com o tempo.

Dito isso, investir não significa que você ficará rico da noite para o dia.

Trata-se de construir uma rede de segurança financeira para si.

Em algum momento da sua vida, você terá que parar de trabalhar. Quando esse dia chegar, não seria bom saber que você criou uma maneira de se sustentar sem um cheque do INSS ? Ou, melhor ainda, e se você pudesse optar por parar de trabalhar quando quiser?

Investir pode ajudá-lo a criar essa liberdade financeira, e não há melhor momento para começar do que agora.

Quando questionados sobre qual seria o conselho de investimento que eles dariam aos seus “eus” mais jovens, a maioria dos investidores especialistas respondem: “comece mais cedo”.

Sim, o principal arrependimento dos investidores de sucesso é que eles não criaram o hábito de investir mais cedo. Os devotos de John Bogle, fundador da empresa de gestão de investimentos Vanguard Group, lamentaram não ter investido mais cedo em seu fórum online dedicado “Bogleheads”.

Até o investidor bilionário Warren Buffett, que disse a famosa frase “ Se alguém está sentado na sombra hoje é porque alguém plantou uma árvore há muito tempo” – e que comprou suas primeiras ações aos 11 anos – gostaria de ter começado mais jovem!

10 – Proteção contra inflação

A inflação dominou as conversas sobre investimentos em 2021. Muitos países se recuperaram fortemente da crise do COVID-19 e estão enfrentando uma inflação significativamente mais alta do que o esperado.

11 – Providenciar um futuro melhor

Muitas pessoas evitam investir porque têm medo de fazer besteira na hora de escolher as ações, sentem medo de acabar por escolher ações erradas, por exemplo, ou perder dinheiro.

Investir não é uma coisa difícil e nem complicada de se fazer em que você tem obrigatoriamente que gastar muito tempo e energia para acertar. Existem estratégias de investimento passivo, que podem lhe proporcionar grandes retornos sem que você tenha de ficar ativamente a procura do próximo google, telsa, apple, netflix ou microsoft.

Você não precisa ser um magnata do mercado imobiliário ou um magnata de Wall Street.

Na verdade, aqui estão algumas boas notícias: você provavelmente ainda é jovem, então pode “dar-se ao luxo” de cometer alguns erros, especialmente quando se trata de fazer seus primeiros investimentos.

Mas se você quiser reduzir a curva de aprendizado, eu estou a pensar em preparar um curso para lhe ensinar passo-a-passo a como começar a investir na bolsa americana (em kwanzas!) e como identificar a melhor estratégia para os seus objetivos. Clique aqui e entre para a lista de espera se você estiver interessado

Graças aos juros compostos, quanto mais cedo você começar e quanto mais dinheiro puder reservar, mais provável será que você ganhe, mesmo que o retorno do seu investimento nem sempre esteja em alta. O retorno total médio anualizado para o índice S&P 500 nos últimos 90 anos é de 9,8%.

Ainda vou a tempo de começar a investir?

Para aqueles que procuram construir riqueza ao longo de suas vidas, diferentes épocas de partida podem trazer melhores retornos, especialmente no curto prazo.

Quanto mais tempo você investe no mercado de ações, maiores são as chances de construir uma verdadeira riqueza capaz de mudar a sua vida. Imagina o quanto você teria se você separasse dinheiro todos os meses e investisse esses fundos num portefólio diversificado ao longo da sua carreira profissional, durante os 10, 20, 30, 40 ou até mesmo 50 anos?

Se você investisse apenas $ 100, por mês, durante 50 anos (assumindo um retorno de 10%), teria quase $ 1,4 milhão. O que você teria que fazer para economizar apenas US $ 100 por mês?

Dicas para quem pretende começar