15 Tipos de Investimento Que Todo Investidor Precisa Conhecer

Como investidores, procuramos sempre o melhor veículo para multiplicar o nosso capital, neste artigo falo sobre os diferentes tipos de investimento que existem e os mais comuns em Angola. Bora lá ver.

Tipos de investimento mais comuns em Angola

Títulos do Tesouro

Alguma vez já pensou em emprestar dinheiro para o estado? Se sim, então provavelmente você já deve ter ouvido sobre títulos de tesouro, que são nada mais nada menos que títulos financeiros públicos, emitidos pelo Tesouro Nacional, que garantem segurança e rentabilidade, conforme o prazo definido.

Têm como principal finalidade o financiamento da despesa pública, em particular os programas de investimentos públicos e de outros programas de interesse nacional.

O Estado angolano emite dois tipos de títulos do tesouro que são: bilhetes do tesouro e obrigações de tesouro. 

1. Bilhetes do tesouro

De acordo com o portal do investidor, bilhetes do tesouro, são valores mobiliários de curto prazo com um valor unitário nominal que ronda os Kz 1 000,00, ou seja, são títulos de dívida pública a curto prazo podendo ser emitidos com maturidade até 364 dias, colocados a desconto através de leilão de preços e reembolsáveis no vencimento pelo seu valor nominal acrescido de juros.

2. Obrigações do tesouro

Já as obrigações do tesouro, constituem instrumentos de dívida de médio e longo prazo, com valor unitário nominal que rondam os  Kz 100.000,00, emitidos em leilão de preços ou de quantidade.

Existe alguma diferença entre bilhetes de tesouro e obrigações de tesouro?

A principal diferença entre os dois consiste no valor nominal e na maturidade, os bilhetes de tesouro têm um valor nominal menor em relação às obrigações de tesouro. Quanto à maturidade, o bilhetes de tesouro vão até 364 dias, já as obrigações de tesouro podem chegar até 5 anos como prazo de vencimento.

Como investir em títulos de tesouro?

Para investir em títulos do tesouro é necessário ter uma conta custódia. 

Verifique se o seu banco faz parte BODIVA (Bolsa de Dívida e Valores de Angola), se sim peça, que façam a abertura de uma conta custódia. Caso o seu banco não faça parte da BODIVA, procure um banco que faça parte da mesma.

Depois de aberto a  conta, acesse o site https://portaldoinvestidor.minfin.gov.ao/

Clique em SIMULAR.

Insira o tipo de título em que você pretende investir (bilhete ou obrigação de tesouro)

Iinsira o valor que pretende investir.

Depois de simular a compra, clique em proceder com a compra.

Selecione o seu banco, faça o login, finalize a compra e já está!

3. Aplicações/Depósitos a prazo

O depósito a prazo, que é também conhecido por conta a prazo, é um depósito de um determinado valor que o cliente faz no banco. … No fim do prazo definido, o cliente recebe o dinheiro do depósito, acrescido de juros correspondentes, ou seja, um depósito a prazo é um produto bancário que pressupõe a entrega de fundos a uma instituição de crédito, que fica obrigada a restituir esses fundos no final de um período de tempo acordado e ao pagamento de uma remuneração, designada de juro.

4. Indexação cambial

Alguns bancos oferecem aplicações/investimentos indexados ao câmbio KZ/USD ou KZ/EUR de formas a proteger os seus capitais de depreciação cambial.

Para saber se o seu banco ofere tal produto, entre em contato com o mesmo ou com o seu gestor de conta.

5. Fundos de Investimento

Por cá, ainda temos vários fundos de investimento. Existe um artigo completo no blog sobre o assunto, para saber mais basta clicar aqui.

6. Negócio de Terceiros

É possível ainda investir em negócios de terceiros. Não é simples, mas é possível. Se você se deparou com algum pequeno negócio e gostou da ideia, pergunte se o proprietário está interessado em receber um investimento, se sim, peça uma demonstração financeira, se o negócio e os números baterem certo já sabes o que fazer.

Tipos de investimento mais comuns no Exterior

7. Savings Accounts

Uma saving account é uma conta poupança de depósito remunerada mantida num banco ou outra instituição financeira. 

Embora essas contas normalmente paguem uma taxa de juros modesta, a segurança e confiabilidade as tornam uma ótima opção para rentabilizar o seu dinheiro sem risco nenhum, disponível para necessidades de curto prazo.

As contas de poupança têm algumas limitações sobre a frequência com que você pode sacar fundos (nos estados unidos), mas geralmente oferecem flexibilidade excepcional que é ideal para criar um fundo de emergência, economizar para um objetivo de curto prazo como comprar um carro ou sair de férias ou simplesmente tirar o dinheiro excedente da sua conta corrente. 

8. CD (Certificate of deposit)

O Certificate of Deposit (certificado de depósito) é um produto oferecido por bancos e cooperativas de crédito que fornece um prêmio de taxa de juros em troca do cliente concordar em deixar um depósito de quantia fixa por um período de tempo predeterminado. Quase todas as instituições financeiras e principalmente bancárias oferecem CDs, embora caiba a cada banco quais termos deseja oferecer, quanto mais alta a taxa será em comparação com as poupanças do banco e produtos do mercado monetário e quais penalidades serão aplicadas para saques antecipados.

Qual é a diferença entre CDs e Savings Accounts?

A diferença entre contas de poupança e CDs é bastante significativa. Isso porque a maneira como cada uma delas ajuda você a aumentar seu dinheiro é bastante divergente. 

Escolha o errado, e você pode ficar um bom tempo sem ver o seu dinheiro.

Então, qual é a diferença entre contas de poupança e CDs? Felizmente, é muito fácil distinguir uma da outra e então escolher o certo para as suas necessidades.

A diferença entre as contas de poupança e os CDs se resume às taxas de juros e à capacidade de movimentar fundos. 

As contas de poupança fornecem menos juros do que os CDs, mas o seu dinheiro permanece líquido. Em outras palavras, você pode movimentar dinheiro a qualquer momento. Em contra partida, os CDs têm taxas de juros mais altas, mas não têm a mesma liquidez. Você será penalizado por movimentar fundos antes do final da data de maturação.

Em resumo, a principal diferença está na movimentação do capital, enquanto que na saving account você tem um número limite de movimentações por mês, com os CDs essa movimentação não é possível, porque o valor estará apenas disponível para saque no final da maturação.

9. Bonds 

Bonds (títulos de tesouro norte americano) são um conjunto de instrumentos de renda fixa que representam empréstimos feitos por um investidor a um tomador (geralmente corporativo ou governamental). 

Os títulos são usados ​​por empresas, municípios, estados e governos soberanos para financiar projetos e operações. Os proprietários de títulos são titulares de dívidas, ou credores, do emissor.

Os detalhes do título incluem a data de término em que o principal (valor emprestado) deve ser pago ao proprietário do título e geralmente incluem os termos dos pagamentos de juros fixos ou variáveis.

Bonds são bastante semelhantes às obrigações e bilhetes de tesouro emitidos pelo Estado angolano.

Tipos de bonds

Bonds corporativas

são emitidos por empresas. As empresas emitem títulos – em vez de buscar empréstimos bancários para financiamento de dívidas em muitos casos – porque os mercados de títulos oferecem termos mais favoráveis ​​e taxas de juros mais baixas.

Bonds Municipais

Estas são emitidas por estados e municípios. 

Bonds governamentais

São títulos emitidos pelo Tesouro dos EUA. 

As obrigações (T-bonds) emitidas pelo Tesouro com um ano ou menos de maturidade são designadas por “Bills”; os títulos emitidos com 1 a 10 anos de vencimento são chamados de “notas”; e os títulos emitidos com mais de 10 anos de vencimento são chamados de “títulos”. 

Toda a categoria de obrigações emitidas por um tesouro do governo é muitas vezes colectivamente referida como ” tesouros “. 

Os títulos do governo emitidos por governos nacionais podem ser denominados dívida soberana. 

Os governos também podem oferecer títulos protegidos contra a inflação (por exemplo, TIPS ), bem como títulos de capitalização de pequena denominação para investidores comuns.

Bonds de agências

são aqueles emitidos por organizações afiliadas ao governo norte americano, como Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) ou Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation).

10. ETFs

Os meus queridinhos! 

Os ETFs ( Exchange Traded Funds) são uma classe de ativos bastante negociados nos Estados Unidos, para você ter noção, os dois maiores fundos negociados em bolsa, somam mais de USD 16,5 Trilhões.

Um fundo negociado em bolsa (ETF) é um tipo de ativo que segue um índice , setor, commodity ou outro ativo, mas que pode ser comprado ou vendido numa bolsa de valores da mesma forma que uma ação normal. 

Um ETF pode ser estruturado para rastrear qualquer coisa, desde o preço de uma mercadoria individual até uma coleção grande e diversificada de títulos ou ações . 

Os ETFs podem até ser estruturados para rastrear estratégias de investimento específicas. Um exemplo bem conhecido é o Vanguard S&P 500 ETF ( VOO ), que segue o S&P 500 Index, ou seja, esse ETF rastreia e investe nas 500 maiores empresas dos Estados Unidos.

Os ETFs podem conter muitos tipos de investimentos, incluindo ações, commodities, títulos ou uma mistura de tipos de investimento. Um fundo negociado em bolsa é um ativo negociável , o que significa que tem um preço associado que permite que seja facilmente comprado e vendido numa corretora de valores.

Clique aqui para saber tudo sobre ETFs.

11. REITs

Para saber o que são REITs na íntegra, você pode clicar aqui e ler este artigo que escrevi sobre esse tipo de investimento.

Mas vou adiantar que REITs são, numa tradução literal, os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) e representam uma forma de você investir em propriedades imobiliárias, comerciais e residências, sem realmente comprar e gerir fisicamente essas propriedades por conta própria.

Os Fundos de Investimento Imobiliário têm se tornado bastante populares e notáveis para investidores que buscam expandir seu portefólio além de ações de empresas de capital aberto, fundos mútuos ou ETFs (falaremos de ETFs mais a fundo num outro artigo).

REITs são empresas que possuem (e geralmente operam) bens imóveis geradores de renda, como apartamentos, armazéns, instalações de autoarmazenamento, shoppings e hotéis.

Para saber mais sobre REITs, clique aqui.

12. Investment Funds (Fundos de Investimento)

Nos EUA existem diversos fundos de investimento para diversos fins, desde fundos de investimento que investem em startups e negócios de risco até fundos de investimento imobiliário. Os mais famosos são: 

Mutual Funds

Closed-end Funds

Unit Investment Trusts

Money market funds

Fixed income funds

Equity funds

Index funds

Fund-of-funds

13. Stocks (Ações)

Uma ação é um ativo que representa a propriedade de uma fração de uma empresa, o que dá ao proprietário das ações uma proporção dos ativos e lucros da empresa igual à quantidade de ações que o mesmo possui. 

As ações são compradas e vendidas predominantemente em bolsas de valores, embora também possa haver vendas privadas. 

Essas transações devem estar em conformidade com as regulamentações governamentais, destinadas a proteger os investidores de práticas fraudulentas. 

Ações, REITs e ETFs podem ser adquiridos na maioria das corretoras de ações online.

As corporações emitem (vendem) ações para levantar fundos para operar o negócio. O titular das ações (um acionista) compra uma parte da corporação e, dependendo do tipo de ações detidas, pode ter direito a uma parte de seus ativos e ganhos. 

Em outras palavras, um acionista passou a ser proprietário da empresa emissora. A propriedade é determinada pelo número de ações que uma pessoa possui em relação ao número de ações em circulação. Por exemplo, se uma empresa tem 1.000 ações em circulação e possui 100 ações, essa pessoa seria proprietária e reivindicaria 10% dos ativos e ganhos da empresa.

Os acionistas não possuem empresas, eles possuem ações emitidas por empresas. As empresas em geral são um tipo especial de organização porque a lei as trata como pessoas jurídicas, ou seja, as corporações cobram impostos, podem pedir empréstimos, ter propriedades, podem ser processadas e etc. 

A ideia de que uma corporação é uma “pessoa” significa que a corporação possui seus próprios ativos. Um escritório corporativo cheio de cadeiras e mesas pertence à corporação, e não aos acionistas.

14. Futuros (commodities)

Futuros são contratos financeiros derivativos que obrigam as partes a negociar um ativo em data e preço futuros pré-determinados. O comprador deve comprar ou o vendedor deve vender o ativo-objeto pelo preço definido, independentemente do preço de mercado atual na data de vencimento.

Os ativos subjacentes incluem commodities físicas ou outros instrumentos financeiros. Os contratos de futuros detalham a quantidade do ativo subjacente e são padronizados para facilitar a negociação em uma bolsa de futuros.

Um exemplo de futuro bastante negociado por Angola é por exemplo o barril de petróleo brent. 

15. Options (opções)

A negociação de opções pode parecer intimidante no princípio, mas é fácil de entender se você souber alguns pontos-chave. As carteiras de investidores são geralmente construídas com várias classes de ativos. 

Podem ser ações, títulos, ETFs e até fundos mútuos. 

As opções são outra classe de ativos e, quando usadas corretamente, oferecem muitas vantagens que a negociação de ações e ETFs por si só não oferecem.

Opções são contratos que dão ao portador o direito – mas não a obrigação – de comprar ou vender uma quantia de algum ativo a um preço predeterminado no momento ou antes do vencimento do contrato. 

Como a maioria das outras classes de ativos, as opções podem ser adquiridas com contas de investimento em corretagem.

As opções são poderosas porque podem melhorar o portfólio de um indivíduo. Eles fazem isso por meio de renda adicional, proteção e até mesmo alavancagem. 

Estes são os 15 tipos de investimento que todo investidor deve conhecer. Gostou do artigo? Partilhe o máximo que puder.