
Vale a pena investir na bolsa de valores norte-americana?
Recentemente me deparei com essa pergunta, e a resposta é: depende.
Depende dos seus objetivos, depende da sua meta de vida, depende dos seus sonhos e daquilo que você quer alcançar na vida.
Se você sonha com a independência financeira, uma das formas de alcançá-la é sem sombra de dúvidas por meio da bolsa de valores.
No livro The Compound Effect ( O Efeito Composto), o autor Darren Hardy, apresenta uma excelente analogia para responder a essa pergunta, a analogia dos três amigos.

Pensa em três amigos que cresceram juntos. Eles moram no mesmo bairro e têm experiências de vida muito semelhantes.
Cada um ganha cerca de US $ 100.000 por ano.
Eles são todos casados e gozam de boa saúde e peso corporal médio.
O amigo número um, vamos chamá-lo de João, continua fazendo o que sempre fez.
Ele está feliz, ou pelo menos pensa que está, mas ocasionalmente reclama sobre a vida.
O amigo número dois, este vamos chamar de Gaspar, começa a fazer algumas pequenas mudanças positivas em sua vida, aparentemente sem efeito nenhum. Ele começa a ler 10 páginas de um livro por dia e a ouvir 30 minutos de um podcast sobre investimentos no trajeto para o trabalho, para além de adotar uma alimentação regrada e saudável.
Naturalmente, o Gaspar quer ver mudanças em sua vida, mas não quer se preocupar muito com o assunto.
O amigo número três, António, faz algumas escolhas erradas.
Recentemente, o mesmo comprou uma nova TV de 60 polegadas para assistir netflix em grande.
Ele está experimentando as receitas que viu no Kitchen 24 – as caçarolas com queijo e as sobremesas são as suas favoritas. Ah, e ele instalou um bar na sala de estar e adicionou mais uma bebida alcoólica por semana à sua dieta.
Nada agressivo, o António apenas quer divertir-se um pouco mais.
Ao final de cinco meses, nenhuma diferença perceptível existia entre o João, o Gaspar e o António.
O Gaspar continua a ler um pouco todas as noites e a ouvir podcasts durante o trajeto para o trabalho, António está “a curtir” a vida e fazendo menos coisas positivas. O João continua a fazer o que sempre fez, tarefas do dia-a-dia.
Mesmo que cada um deles tenha o seu próprio padrão de comportamento, cinco meses não é tempo suficiente para ver qualquer declínio ou melhora perceptível na vida de cada um.
Ao final de dez meses, ainda não podemos ver mudanças perceptíveis em nenhum dos três, não até chegarmos ao final do décimo oitavo mês que as menores diferenças são perceptíveis nas aparições desses três amigos.
Mas por volta do mês vinte e cinco, começamos a ver diferenças visíveis e realmente mensuráveis.
No mês vinte e sete, vemos uma grande diferença. E, no mês trinta e um, a mudança é surpreendente. O António agora está gordo, enquanto o Gaspar está bem. Simplesmente cortando 125 calorias por dia, em 31 meses, o Gaspar perdeu 15 kilos!
31 meses = 940 dias
940 dias x 125 calorias / dia = 117.500 calorias economizadas
117.500 calorias economizadas x 0,454 kilos / 3.500 calorias = 15 kilos!
No caso do António, ele apenas comeu 125 calorias a mais por dia no mesmo e acabou por ganhar 15 kilos. Agora ele pesa 30 kilos a mais do que o Gaspar! Mas as diferenças são mais significativas do que apenas o peso.
O Gaspar investiu quase mil horas lendo bons livros e ouvindo podcasts sobre investimento e finanças pessoais, colocou em prática o conhecimento recém-adquirido, e ganhou uma promoção e um aumento no trabalho.
E o João? Ele está exatamente onde estava há dois anos e meio, exceto que agora está um pouco mais depressivo com a situação que vive.
E se o Gaspar não tivesse feito mudanças em sua vida, onde estaria? Estaria estagnado como o João, no mesmo cargo, com o mesmo salário e o mesmo conhecimento e talvez depressivo.
Os resultados no exemplo acima parecem dramáticos, eu sei. Mas é ainda mais profundo do que isso.
A realidade é que mesmo uma pequena mudança pode ter um impacto significativo que causa um efeito cascata inesperado e não intencional.
E você? Imagina que você começou a separar aos 20 anos cerca de Kz 100 000,00 para investir… Passados 20 anos, quanto você terá acumulado?
Se considerarmos uma taxa de rendimento anual de 10% ( a média da bolsa de valores norte-americana) depois de 20 anos você terá um património líquido de aproximadamente Kz 71 825 922,81 (mais de setenta milhões de Kwanzas). Muitos chamam a isso “efeito bola de neve” ou ainda “efeito composto”.


Benefícios de investir cedo
Quanto mais cedo você começa a investir, mais capital acumulará no futuro.
O ideal é que você aprenda sobre os instrumentos de investimento logo após receber o primeiro pagamento.
Quando você começa a ganhar uma renda regular e toma decisões financeiras – este é o momento adequado para aprender sobre finanças. Há uma enorme diferença entre começar o seu portefólio de investimentos aos 20 e aos 30 anos.
Quanto mais tarde você começar, menos chances terá de obter renda passiva e aumentar seus investimentos ao máximo possível.
Imagine que você tem como meta economizar Kz 10 000,00 todos os meses até completar 65 anos.
Se você começar com 20 anos, após 45 anos de investimentos terá um total acumulado de Kz 90 154 524,27.

Agora, caso você decida esperar um pouco e começar com 30 anos, aos 65 anos terá um total acumulado de: Kz 33 987 910,16.
10 Anos de espera para começar a investir podem lhe custar cerca de 56 milhões de Kwanzas.
“10 Anos de espera para começar a investir podem lhe custar 56 milhões de Kwanzas”
Sandro Jorge
Existem muitas maneiras de investir. Você não precisa escolher apenas um método.
Uma única forma de investimento pode não ser suficiente – você pode escolher vários deles. Clique aqui e conheça os 15 Tipos de Investimento que todo investidor precisa conhecer.
Investir também permite que você seja criativo – por exemplo, você pode comprar um estabelecimento próximo ao centro da cidade e alugá-lo. Depois de pago, cada dólar que você recebe depois disso é a sua renda passiva eterna. Há muitas maneiras de aumentar seu património líquido e, muitas vezes, isso requer imaginação.
Pensa no custo de oportunidade
Os custos de oportunidade representam os benefícios potenciais que um indivíduo, investidor ou empresa perde ao escolher uma opção em vez de outra.
Geralmente, os custos de oportunidade não são vistos logo a primeira, por isso podem ser facilmente negligenciados, apesar disso, o custo de oportunidade é algo que você pode calcular.
Fórmula e cálculo do custo de oportunidade
Custo de oportunidade = FO – CO
Onde:
FO = Retorno sobre a opção ignorada
CO = Retorno sobre a opção escolhida
A fórmula para calcular o custo de oportunidade é simplesmente a diferença entre os retornos esperados de cada opção.
Digamos que você tenha a opção A – investir no mercado de ações na esperança de gerar retornos de ganho de capital.
Enquanto isso, a opção B é reinvestir o seu dinheiro de volta no seu negócio, esperando que o equipamento novo aumente a eficiência da produção, levando a despesas operacionais mais baixas e uma margem de lucro maior.
Entretanto, suponha que o retorno esperado sobre o investimento no mercado de ações seja de 15% no próximo ano, e a sua empresa espera que a atualização do equipamento gere um retorno de 9% no mesmo período.
Nessa situação, o custo de oportunidade da escolha do equipamento invés de aplicar o dinheiro na bolsa é de (15% – 9%), o que equivale a 6 pontos percentuais.
Em outras palavras, ao investir no seu próprio negócio, você perderia a oportunidade de obter um retorno maior.
Mas você pode argumentar que os títulos de tesouro rendem mais do que a bolsa (temos títulos a renderem mais de 20%), aqui entra o principal motivo pelo qual invisto na bolsa de valores americana, investir para mim é a melhor forma de proteger-me contra a inflação e contra a desvalorização da nossa moeda local… Você sabe dizer-me quanto o kwanza desvalorizou nos últimos 5 anos?
Para chegarmos a essa resposta, basta vermos o gráfico abaixo 👇

Nos últimos 5 anos, 1 dólar ($ 1,00) saiu de Kz 165 em finais de 2016 para mais de Kz 600 em 2021, isto representa uma desvalorização de mais de 263,63%.
E quanto foi que o S&P 500 cresceu nos últimos 5 anos? Vamos lá ver o gráfico 👇


O S&P 500 saiu de $ 197,46 em finais de 2016 para mais de $ 400, o que representa um crescimento de mais de 100%.
Agora pensa comigo, se você tivesse apenas convertido Kz 100 000,00 em dólares em 2016, você teria aproximadamente 606 dólares.
Sem investir, esses dólares hoje valeriam cerca de Kz 363 000,00, e se você tivesse investido esses mesmos 606 dólares na bolsa de valores norte-americana meu amigo… O valor seria de mais $ 1 860, o que hoje equivalem a mais de 1 Milhão de Kwanzas.. Você seria literalmente um “milionário” 😅.
Só de saber isso, eu já me sinto culpado e triste por não ter despertado e começado a investir mais cedo.
Mas nunca é tarde para começar a investir, 99% da fortuna de Warren Buffet por exemplo, apenas foi gerada depois do seu aniversário de 50 anos.

O retorno médio do mercado de ações é de cerca de 10% ao ano, melhor do que você pode encontrar numa conta bancária ou títulos.
Então, por que tantas pessoas não conseguem ganhar aqueles 10%, apesar de investirem no mercado de ações? Muitos não permanecem investidos por tempo suficiente.
A chave para ganhar dinheiro com ações é permanecer no mercado de ações. O seu tempo de “tempo no mercado” é o melhor indicador do seu desempenho total.
Infelizmente, os investidores costumam entrar e sair do mercado de ações nos piores momentos possíveis, perdendo aquele retorno anual.
Para ganhar dinheiro investindo em ações, continue investindo, mais tempo no mercado significa mais oportunidade para seus investimentos crescerem.
As melhores empresas tendem a aumentar os seus lucros com o tempo, e o mercado recompensa esses ganhos maiores com um preço de ação mais alto.
Esse preço mais alto se traduz num retorno para os investidores que possuem as ações.
Por isso, o investimento é melhor quando é feito num nível contínuo durante um longo período de tempo. Quanto mais ações você compra, independentemente de quanto está a cotação da ação, você alcança algo chamado de “média de custo em dólar”.
Quando as ações estão baratas, você compra mais. Quando eles estão mais caras, você compra menos. O resultado é que o custo médio de suas ações é geralmente baixo e, portanto, o retorno é razoavelmente alto.
Quanto tempo perco não investindo?

Investir é essencial quando se trata de garantir dinheiro para o futuro. Na minha opinião, os alunos deveriam começar a aprender sobre dinheiro e investimentos a partir do ensino médio (coisa que não aconteceu comigo).
Depois de começar a ganhar dinheiro, você precisa saber como administrá-lo, caso contrário, você pode acabar gastando toda a sua renda sem ter nenhuma poupança ou segurança.
Investir não apenas tornará a sua vida mais fácil, mas também lhe dará inúmeras oportunidades de melhorar a sua vida e ter paz de espírito.
Benefícios não monetários de começar a investir cedo

As notas de dólar não devem ser a única motivação para investir. Existem muitos outros benefícios “invisíveis” que têm muito mais valor para a sua vida.
Eu iria mais longe e diria que eles podem ser mais importantes do que dinheiro. A sua vida pode ser muito mais tranquila e confortável, sem falar que lhe trará satisfação e prazer.
- A sensação de segurança e paz de espírito
Uma das principais motivações para reservar dinheiro é saber que você tem um plano de fundo caso as coisas deem muito errado.
Ninguém consegue prever o futuro – você pode perder o emprego na próxima semana ou ficar doente, ou pode ainda ter uma emergência que envolva altas somas de dinheiro.
Ter economias e investimentos para mim, significa não me preocupar com o que o amanhã pode trazer.
Você não pode controlar o mundo ao seu redor, mas pode fazer o seu melhor para se preparar para as adversidades que surgirem pelo seu caminho. Eliminar o estresse financeiro pode mudar drasticamente a sua vida.
2. O sentimento de realização
Nada é melhor do que perceber que você chegou ao seu destino e o fez por conta própria, sem desprezar ajudas e suporte de amigos. Estudar e avançar na carreira é ótimo, mas aprender a investir e ter resultados significativos é muito melhor.
É impossível comparar a sensação de confiança e sucesso com qualquer outra coisa.
3. Garantia de que a sua família seja bem cuidada
Ter dinheiro economizado ajuda a diminuir a preocupação com a sua família caso algo desfavorável aconteça.
É bom quando colocar comida na mesa, pagar por moradia, cuidados médicos e outras despesas essenciais não são um estresse.
Se você tem capital para cobrir potenciais emergências, não precisa se preocupar com a luta de seus entes queridos para sobreviver.
Invista em você mesmo primeiro
Antes de começar a investir, você precisa investir na pessoa mais importante: você.
Não se precipite e dê tempo a você mesmo para aprender sobre investimentos.
Existem inúmeras fontes por aí como: livros, podcasts, documentários, programas de TV, canais no Youtube, blogs e outras fontes.
Você pode começar por explorar os livros financeiros mais bem avaliados ou pesquisando “como investir” no Youtube. Prepare-se para investir em sua educação financeira também.
Aprender as habilidades da vida real é essencial, enquanto a educação convencional pode ser bastante árida e oferecer pouco valor prático.
Apesar disso, você pode aproveitar os benefícios de um diploma universitário se escolher uma profissão com potencial de alta renda. Para investir dinheiro, você precisa primeiro ganhar dinheiro.
Aprenda com os outros Nunca presuma que você é a pessoa mais inteligente da sala. Pelo contrário, fale sobre cada tópico com a mente aberta e esqueça tudo o que sabe.
Dessa forma, você pode aprender algo que nunca havia considerado antes. A ignorância o impedirá de desenvolver o conhecimento que pode torná-lo mais inteligente, ao passo que permanecer humilde e disposto a ouvir permitirá que você construa novas habilidades.
Alguns dos melhores conselhos podem vir de lugares que você nunca esperava. O professor que fala muito sobre a sua vida durante as aulas pode ensinar mais em 10 minutos do que qualquer outra pessoa durante o ano inteiro.
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Empreendedor entusiasta. Curioso em Investimentos e Finanças Pessoais.
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