Tudo Que Precisa Saber Sobre a Wise Em Angola

A Wise (antiga Transferwise) é uma carteira digital que está oficialmente disponível em Angola.

Para quem não sabe, uma carteira digital é um tipo de carteira que concede acesso a uma conta bancária e cartão de débito ou crédito, acabando por funcionar como um banco tradicional.

A carteira eletrónica é um tipo de carteira eletrónica utilizada para transações efetuadas online, através de um computador ou smartphone. Sua utilidade é igual à de um cartão de crédito ou débito. Uma carteira digital, geralmente precisa ser vinculada a uma conta bancária para fazer pagamentos, o que consiste num sistema baseado em software que armazena com segurança as informações de pagamento dos usuários e senhas para vários métodos de pagamento.

Usando uma carteira digital, os usuários podem efetuar compras com facilidade e rapidez .

Este artigo é resultado de diversas mensagens que venho recebendo sobre a Wise. Constantemente perguntam se a carteira é segura e se há algum problema em usá-la em Angola. Perguntas estas que responderei a seguir.

A Wise é segura?

Respota curta: Sim, ela é.

Mensalmente, são transacionados cerca de 5 bilhões de dólares dentro da Wise, o que resulta num volume anual de cerca de 60 bilhões de dólares.

Assim como os grandes bancos, a Wise protege os seus clientes contra atividades fraudulentas.

Nos Estados Unidos, a Wise É regulamentada pela FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) e renova o seu registro anualmente.

Ela é igualmente supervisionada por autoridades regulatórias em cada um dos estados com a qual a Wise tem parceria.

Por lei, a Wise precisa ‘proteger’ o seu dinheiro. Isso significa que ela precisa manter o seu dinheiro em contas bancárias separadas das contas bancárias da própria empresa.

As contas bancárias com as quais a Wise trabalha são custodiadas em bancos de primeira classe, como JP Morgan Chase, Barclays e Deutsche Bank. No caso da Wise sofrer dificuldades financeiras, a sua transferência de dinheiro está segura.

(Clique aqui para abrir uma conta Wise)

O quão segura é a Wise?

É muito segura. A Wise oferece segurança de nível bancário e emprega suas próprias equipes internas de fraude e suporte.

Ela garante que todo o seu dinheiro e dados estejam protegidos contra atividades ou logins fraudulentos, usando criptografia HTTPS e 2FA ou autorização de dois fatores para proteger as suas transações.

A 2FA é exigida sempre que você faz login e sempre que faz uma transferência. A Wise pedirá que você verifique se é você por mensagem de texto, impressão digital ou reconhecimento facial.

E para grandes quantidades de dinheiro, vale a pena usar a Wise?

Sim vale.

A Wise é regulamentada em todo mundo, usa criptografia e 2FA para logins como já mencionei, e solicita senhas para transferir dinheiro.

Mas naturalmente, existem alguns limites de envio de dinheiro que são:

• 1 Milhão de dólares por transferência em contas pessoais e empresariais ;
• 15 Mil dólares por dia usando débito bancário (ACH) – o limite é redefinido às 23h59 (UTC);
• 2 Mil dólares por 24 horas e 8 mil dólares por 7 dias usando cartões de débito ou crédito.

E como não podia deixar de ser diferente, existem igualmente limites de recebimento, que são:

Limites de contas pessoais:

• Limite por transferência (e limite diário) – 250 mil dólares;
• Limite anual – 1 Milhão de dólares.

Limites da conta empresarial:

• Limite por transferência – $ 3 Milhões;
• Limite anual – $ 5 Milhões.

A Wise é melhor que o Paypal?

O Paypal e a Wise são plataformas muito parecidas. Ambas são carteiras digitais e permitem o envio de valores para qualquer parte do mundo.

Uma particularidade da Wise é que ela, ao contrário do Paypal, tem todos as funções disponíveis para Angola, sendo o grande diferencial da Wise dar acesso a contas bancárias em dólar e/ou em euro +50 moedas diferentes.

Entretanto, a Wise é mais segura porque o cliente recebe menos e-mails falsos do que o PayPal. Os clientes do PayPal recebem uma série de e-mails falsos solicitando que os clientes façam login, alterem palavra-passe e etc.

Em termos de custo, a Wise e o PayPal têm custos similares para a maioria das transferências abaixo de 200 dólares. Mas para transferências de dinheiro acima de 200 dólares, a Wise tende a ser mais barata.

Com a Wise você pode enviar dinheiro para qualquer conta bancária do mundo, onde, como com o PayPal, eles devem possuir uma conta do PayPal para receber o dinheiro do exterior.

Outra grande vantagem é que a Wise está oficialmente disponível em Angola como já mencionei, e permite realizar todas as operações, ao contrário do Paypal, que apesar de estar disponível em Angola, limita as funções, permitindo apenas efectuar compras com o cartão associado à conta, e não permitindo que você envie ou receba dinheiro diretamente na conta Paypal.

Por estas e outras razões, deixei de usar o Paypal e uso simplesmente a Wise.

Quanto tempo leva para carregar a conta Wise?

Segundo os meus testes, a forma mais rápida e que leva menos tempo para carregar a conta é fazendo o processo por meio de um cartão visa local.

Se você tem um cartão visa de um banco nacional, pode solicitar o carregamento do mesmo, adicionar à sua conta Wise e transferir o saldo para a moeda desejada (euro ou dólar). Neste método de carregamento, o saldo é adicionado à conta em frações de segundos, quase que instantaneamente.

Para saber mais sobre como carregar uma conta Wise, clique aqui.

Um grande diferencial da Wise é que você pode ter “saldos” em múltiplas moedas (+50 moedas), sendo que a Wise suporta as principais moedas como Dólar e Euro. Você pode ao mesmo tempo ter Dólares e Euros na mesma conta mas em saldos diferentes.

No próprio site da Wise encontramos a seguinte informação: Alguns métodos de pagamento são mais rápidos que outros. Por exemplo, os pagamentos com cartão são normalmente instantâneos, enquanto que as transferências bancárias demoram mais. Você verá quanto tempo cada forma de pagamento leva ao criar a sua transferência.

Como a Wise ganha dinheiro?

Aqui, abordamos um pouco sobre o modelo de negócio da Wise.

Sendo a Wise um serviço de transferência de dinheiro e câmbio de moeda, acaba por tornar-se também numa forma de troca de moeda realizada entre várias moedas.

Por exemplo, um indivíduo que deseja enviar 1000 Libras para uma conta bancária nos Estados Unidos (para que o dinheiro chegue em dólares americanos) deverá enviar o equivalente em dólares a partir dos bancos britânicos.

Neste sentido, o modelo de negócios da Wise é baseado na cobrança de taxas de serviço dos clientes quando estes transferem dinheiro usando a Wise.

A Wise obtém a maior parte de sua receita por meio de cobranças baseadas em transações.

A plataforma cobra uma taxa para cada transação, o que é muito pequena, mas uma significativa fonte de receita para a empresa.

Porém, essa não é a única fonte de lucro para o negócio. A Wise também oferece contas para proprietários de empresas, contas bancárias para consumidores e um cartão de débito para consumidores, todos contribuindo para o crescimento da receita. A empresa não depende unicamente desses bens como suas principais fontes de receita.

Taxas de tarifas: Quanto custa movimentar dinheiro com a Wise?

O que admiro bastante na Wise é o aspeto que envolve a pergunta a cima: a transparência.

Com a Wise você consegue saber exatamente quanto a transferência irá lhe custar, mesmo antes de enviar qualquer cêntimo.

O custo de uma transferência depende de três fatores – o valor que você irá enviar, o método de pagamento escolhido e a taxa de câmbio. 

Como o método que mais utilizo para enviar dinheiro com a Wise é por meio de um cartão visa local, a Wise tem uma taxa fixa de 4% de taxa de processamento para cartões emitidos fora da União Europeia, que é o caso do meu cartão local, ou seja, independentemente da quantidade a ser enviada, a Wise cobrará 4% para processar o dinheiro.

Se você pretende enviar 100$ a taxa será de 4$. Para 1000$ a taxa será de 40$ e assim por diante.

E aí, ainda tem alguma dúvida?

Se depois de ler este artigo ainda ficou com alguma dúvida, deixe ficar nos comentários que terei muito gosto em respondê-lo. E se ficou interessado e pretende abrir uma conta Wise, clique aqui ou no botão abaixo 👇

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